Stai pensando a comprare casa? Sappi che oggi ottenere un mutuo è più difficile. Almeno secondo l’ultima indagine pubblicata della Banca Centrale Europea e da una ricerca della Banca d’Italia. I dati di queste due massime istituzioni monetarie segnalano che nei primi tre mesi del 2008 le banche europee hanno dato un grosso giro di vite alla concessione di mutui: se si dovesse dare una percentuale alla stretta, questa è salita al 33% rispetto al 21% del trimestre precedente.

L’irrigidimento dei parametri per concedere un prestito ai privati arriva dopo un biennio di stabilità o addirittura di allentamento delle condizioni. In pratica, le banche che già prima richiedevano caratteristiche specifiche (la sicurezza dello stipendio e del reddito e un’età “non pensionabile”) sono diventate ancora più severe nell'offerta dei mutui. La colpa è della crisi internazionale dei mercati e del credito soprattutto, che hanno reso ogni operazione più costosa, ma soprattutto ha spaventato le banche che sono restie ad accollarsi rischi maggiori.

In calo anche le richieste
L’indagine mostra, però, anche che la restrizione nel mercato del credito si è verificata, oltre che sul lato dell’offerta, anche sul lato della domanda. In pratica, la richiesta di mutui è diminuita. Questo dipende sia dalle intenzioni dei privati, sia dalle non rosee prospettive del mercato Molti aspettano a comprare casa. Chi lo fa sceglie nella maggior parte dei casi il tasso fisso: di fronte all’incertezza a seguito della crisi dei mutui subprime (quelli ad alto rischio concessi con leggerezza negli Stati Uniti) meglio non rischiare. La minore richiesta di prestiti e mutui si sta verificando in tutta Europa. Secondo la Bce, c’è stato un vero crollo: la domanda netta di mutui delle famiglie risulterebbe infatti negativa per il 57%, dopo il meno 36% dell’ultimo trimestre del 2007.

Stai per comprare casa?
Devi sapere che per ottenere un mutuo devi dimostrare alla banca di essere in grado di poter restituire il denaro preso a prestito. Oltre ai requisiti legali minimi, come la cittadinanza e la maggiore età, la banca si riserva di valutare la tua "capacità di credito", cioè il tuo reddito da lavoro ti consente di rimborsare regolarmente le rate. In genere, la rata mensile non deve superare una quota pari a un terzo del reddito familiare netto mensile. L'importo massimo finanziabile è l'80% del valore di mercato della casa, ma si può arrivare anche al 100%, in presenza di ulteriori garanzie. I mutui hanno una durata. Quella minima è 5 anni, mentre quelle più comunemente applicate vanno dai 10 ai 30 anni. Alcune banche concedono prestiti anche per 40 e 50 anni.

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